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    Kinder in der privaten Krankenversicherung

Kind privat Krankenkassen

Wie versichert man Kinder in der Privaten Krankenversicherung?

Wenn Vater und/oder Mutter in der privaten Krankenversicherung sind, kommt das Kind meist auch in die private Krankenversicherung. Grundsätzlich wird ein Kind eines verheirateten Paares dem Höherverdiener zugerechnet. Ist das z.B. der Vater, und dieser versichert sich privat (oder ist es schon), kann das Kind nicht kostenlos über die Mutter in der gesetzlichen Kasse laufen. Es wäre der eigenständige Beitrag in der Kasse möglich, was jedoch um die 149,- Euro kostet. Sinnvoller, mitunter auch günstiger, versichert man das Kind dann auch in der PKV. (Lesen Sie auch unseren Artikel Kind privat Krankenkassen)

Sonderfall:

Ein Elternteil ist selbständig, ist dabei privat versichert, und liegt mit seinem Einkommen unter der Pflichtgrenze (2013: 52.200,- Euro). Selbst dann, wenn das Einkommen höher ist als beim Ehepartner, kann das Kind kostenlos über den Ehepartner in der gesetzlichen Kasse laufen. Beim Überschreiten der Pflichtgrenze muß das Kind entweder eigenen Beitrag in der Kasse zahlen, oder dann in die PKV gehen. Wenn übrigens ein Kind schon vorhanden ist, wenn ein Paar heiratet, ist es ab sofort nicht mehr berechtigt, über den Geringerverdienenden weiterzulaufen, wenn der Höherverdiener privat versichert ist. In dem Fall braucht man (am Sinnvollsten) schnell eine PKV. (Themenrelevanz beachten : Kind privat Krankenkassen) In solchen und anderen Fällen, wo das Kind in der PKV versichert werden soll, gilt: Man kann für das Kind eine eigenständige PKV auswählen. Eine größere Anzahl der Versicherer wollen ein Kind nicht allein, oder erst ab einem bestimmten Alter. Es gibt jedoch genügend Möglichkeiten am Markt, ein Kind allein zu versichern (wenn es gesund ist). Man braucht dabei auch nicht so langfristig zu denken: Ein Kind könnte in späteren Jahren immer noch die PKV wechseln. Im Gegensatz zu Erwachsenen entsteht dadurch keine neue Altersstufe (bis ca. 14 Jahre kosten die Kinder gleich). Es werden keine Altersrückstellungen gebildet, sodaß auch keine verlorengehen können. (siehe auch "Kind privat Krankenkassen")

Mit anderen Worten:

Zum Zeitpunkt eines möglichen Wechsels muß das Kind gesund sein, und er sollte Vorteile bringen. So kann man für Kinder auch neu eingeführte Tarife nehmen. Werden diese relevant erhöht, wechselt man eben. Beiträge unter 100,- Euro sind möglich.

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Sonderfall Neugeborenes:

Bei Geburt ist es überwiegend sinnvoll, das Kind in der vorhandenen PKV von Vater oder Mutter zu versichern. Wenn der Elternteil wenigstens schon 3 Monate in dieser PKV ist, wird das Kind rückwirkend ab Geburt versichert, und es gibt keine Gesundheitsprüfung. Das ist bei einem anderen Versicherer nicht möglich. Das Kind kann dabei allerdings meist nicht besser versichert werden, als der Elternteil, der in dieser PKV ist.

Nur dann, wenn der Versicherer von Vater/Mutter wirklich sehr teuer ist, kann ein anderer Versicherer sinnvoll sein. Die ersten Kosten müssen in dem Fall selbst getragen werden. Das lohnt sich also nur, wenn das Kind gesund ist, und außer der Vorsorgeuntersuchung nichts angefallen ist. Auch keine Behandlung wegen Gelbsucht oder Ähnliches. Unter Umständen nutzt man lieber erst mal den privaten Versicherer von Vater/Mutter, und wechselt später (z.B. bei Beitragserhöhung) in eine günstigere PKV für Kinder. Wegen der Pflicht zur Krankenversicherung muß das Kind ab 2009 immer von Anfang an versichert werden, also auch rückwirkend. (ähnliche Themen Kind privat Krankenkassen)

Sonderfall Beihilfe:

Hat ein Elternteil Beihilfeanspruch, erstreckt sich dies auch auf das Kind (auch dann, wenn dieser Elternteil der Geringerverdiener ist). Bis auf 2 Bundesländer (Bremen, Hessen) ist der Beihilfeanspruch des Kindes überall 80 %. Es brauchen also nur noch 20 % privat abgesichert werden. Beiträge um die 30,- bis 35,- Euro sind dafür normal. Günstiger kann man ein Kind nicht versichern. In Hessen und Bremen können es auch um die 50,- Euro sein, immer noch kein großes Geld.

Anmerkung zum Arbeitgeber-Zuschuß:

Bei Angestellten erstreckt sich der Arbeitgeber-Zuschuß auch auf das Kind bzw. die Kinder, bis der durchschnittliche Höchstsatz der gesetzlichen Kasse erreicht ist (2013: Der Gesamtbeitrag sollte nicht über *595 Euro betragen). Es spielt dabei keine Rolle, wieviele Versicherer es sind, das Kind kann also auch einen anderen Versicherer haben. (Relevanz Artikel "Kind privat Krankenkassen")

*(für 2012 ist der Arbeitgeberzuschuß 287,44 Euro für die Krankenversicherung plus 50 % der Pflegepflichtversicherung, was zwischen 10,- und 20,- Euro sind)

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Folgende Themen haben wir zusätzlich neben dem Thema PKV in Auszügen zum Thema "Kinder in der PKV " für Sie vorbeitet ( den vollständigen Artikel zum Thema Kind und die private Krankenversicherung finden Sie hier hier: Der Beitrag kann sehr stark differieren so kann bei Wahl ohne Selbstbehalt der Beitrag auch bei um die 100 Euro liegen, ist aber damit doch deutlich leistungsstärker als die Deckung der gesetzlichen Krankenversicherung und doch noch etwas günstiger. Auch in der Zahnleistung gibt es die Möglichkeit, den Schutz individuell zu gestalten, also beispielsweise bei kleinen Kindern den Schutz für Zahnersatz und Kieferorthopädie gering anzulegen oder auch wegzulassen, denn Kleinkinder benötigen diese Deckung normal nicht. Die Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit ist bei Kindertarifen leider in der PKV meist geringer (zum Beispiel nur 50% der normalen Rückerstattung), das ist schade, aber nicht so gravierend, da der Beitrag ja auch deutlich geringer ist, als bei Erwachsenen. Dazu kommt, dass Kinder tendenziell deutlich häufiger Leistungen beanspruchen und die Chance auf Rückerstattung dadurch ohnehin deutlich geringer ist, als bei Erwachsenen, die durchaus auch mal mehrere Jahre ohne Abrechnung mit der privaten Krankenversicherung auskommen. Im Vordergrund steht bei der Krankenabsicherung der Kinder jedoch die Leistung und das kann die PKV eben besser. Gerade die Leistungen des Heilpraktikers und auch Naturheilmedizin wird in letzter Zeit immer interessanter für Eltern. Deshalb kann der Versicherungsnehmer den Versicherer und Schutz für das Kind jederzeit wechseln, sofern es kein erhöhtes Gesundheitsrisiko gibt, dass bei Risikoprüfung einen Risikozuschlag nötig machen könnte. Natürlich ist die normale Kündigungsfrist zu beachten bei einer Anpassung ist die Kündigung aber sofort möglich.

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